保险是否涵盖消费者保护或虚假索赔? | Ervin Cohen 和 Jessup LLP

保险是否涵盖消费者保护或虚假索赔取决于现有保险单的类型。 例如,此类索赔不太可能包含在 CGL 保单中,因为对被保险人的虚假陈述或对其产品质量的虚假广告通常不属于“广告伤害”承保范围内列出的任何“违规行为”。 参见 Utilized Bolting Tech Prods v. 美国 Fid & Guar 公司, 942 F Supp 1029 (ED Pa 1996),其中法院裁定,被保险人的产品符合某些行业标准的虚假广告不构成相同或类似产品的另一制造商提起的诉讼中的广告损害 另见法律 v. 金鹰Ins。 一家公司 , 99卡路里应用。 第四次 109 (2022),其中包括因销售食欲抑制剂和减肥产品而引起的未经批准的消费者集体诉讼。

但是,如果包含 D&O 或管理责任政策,情况就会发生变化。 在这样的政策中,“不法行为”的存在是覆盖背后的动机。 最重要的是,所涵盖的“不法行为”不仅限于疏忽或疏忽行为。 因此,“因为索赔人指控故意、故意和故意行为而主张被指控的不法行为不在文件范围内”并不构成错误的“疏忽、不法或不法行为”,因为该政策并未限制不法行为的定义疏忽或错误的行为。”来自 TWP 宪章 Shelby it Argonaut 保险公司, 2015 WL 9392727,在 *8 处(密歇根州 CT App.)。 另见 Amos ex rel。 阿莫斯对坎贝尔, 593 NW2d 263, 266(Minn. Ct App. 1999)(“错误行为”一词通常被理解为包括故意不当行为和过失不当行为。”)。

最近的两个案例涉及根据 D&O 或管理责任政策对消费者行为的覆盖范围。 这两个案例的重点是反垄断执法或排除此类政策中常见的不公平商业行为。 这种排除的典型表述是:

本保单不涵盖因任何违反任何法律(无论是法定、监管或普通法律)引起的任何索赔相关的任何损失,这些法律是基于或归因于以下任何一项:反垄断、贸易竞争、不公平贸易行为或恶意干扰与他人的业务或合同关系; 但是,前提是该例外仅适用于公司。

在解释这种排除的情况下,主要问题是这种排除是否排除了对产品销售或营销引起的消费者索赔的覆盖,与反垄断违规引起的索赔分开。

詹姆斯河 Ins。 它是罗林斯体育用品公司。 2021 美国区。 在 Lexis 20970 (CD Cal. 2021) 中,地区法院必须解决这一例外是否会阻止对被告在标签上歪曲棒球棒重量的指控进行报道。 消费者在集体投诉中提出这些索赔,根据加州法律寻求救济,处理不公平竞争、虚假广告和对消费者的法律损害。 James River 政策中的政策没有具体说明“不公平的贸易行为”。

在分析承保范围问题时,詹姆斯河法院驳回了承运人的立场,即本排除条款中使用的“不公平贸易行为”包括消费者保护索赔。 法院基于以下规则得出结论,即对保险公司进行狭义解释。 法院认为,承运人对排除条款的解释将“有效地直接阅读保单覆盖范围之外的‘失实陈述、失实陈述和遗漏’一词。” [grant], 撤销它。 “同上 *13-*14。正如法院得出的结论,保险单排除不能被解读为取消基本保险的授予。 另见 Huge Bridge Holdings, Inc. 五。 双城消防局。 一家公司 , 132 E 补编。 3d 982(ND Sick. 2015)(发现“不公平贸易行为”一词含糊不清,并为被保险人的利益解决此含糊不清的问题)。

同样,在 G-New, Inc. 与 Endurance American Insurance coverage Firm 等人相比, 2022 戴尔超级。 LEXIS 371(2022 年 9 月 12 日)法院已经处理了由集体诉讼索赔引起的和解付款的保险范围,其中消费者声称巧克力制造商 (Godiva) 产品的标签具有误导性。 原告的索赔基于纽约和加利福尼亚的消费者保护法。

Godiva 的主要政策和过多的行政责任包含“不公平贸易行为”排除条款,该条款阻止了“基于、产生或归因于实际或涉嫌违反谢尔曼反托拉斯法、克莱顿法、联邦贸易委员会经修订的法案或任何联邦、州、地方、州或其他外国法律,包括反垄断、垄断、定价、价格歧视、不公平定价、贸易限制、不公平商业行为或对他人的实际或未来的业务、合同关系或机会。”。

G-New 案中的法院将主要问题界定为“不公平贸易行为”一词是否包括消费者和虚假广告。 ID。 H*29. 法院注意到基本和解协议不包括将现金支付分配给不公平商业行为的语言,但法院仍得出结论认为,保单下“损失”的广义定义导致得出的结论是,和解协议项下的付款被涵盖在内。 ID。 Hour * 31. 法院保留了未来的决定,即根据和解协议支付的任何金额是否可以分配给涵盖和未披露的索赔。

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